В этой брошюре речь пойдет о том, как использовать материнский капитал. Материнский капитал появился в 2007 году для поддержки молодых семей, решившихся родить или усыновить второго и более детей. Чаще всего женщины не задумываясь направляют материнский капитал в ипотеку. Хотя есть гораздо больше интересных возможностей по инвестированию материнского капитала. Об этом и пойдет речь.Содержание
Вводная часть
Глава первая
Часть первая. Что нужно знать о материнском капитале
Часть вторая. Кто имеет право на получение
материнского капитала
Часть третья. Оформление материнского капитала
Часть четвёртая. Отказ в семейном капитале
Глава вторая
Часть первая. Возможности использования материнского
капитала
Часть вторая. Инвестирование капитала в недвижимость
Часть третья. Инвестирование в образование детей
Часть четвёртая. Инвестирование в накопительную часть
пенсии
Полезные сайты
Полезное приложение
Что вы уже знаете о материнском капитале
Материнский капитал - тема очень важная для любой женщины, однако очень часто те, кому он действительно нужен и важен, знают о нем очень и очень мало. Часто знания ограничиваются первым значением размера материнского капитала, хотя величина его изменилась достаточно давно.
Часто знания состоят из заблуждений. Например, некоторые женщины считают, что материнский капитал дается с рождения второго ребенка и каждого последующего. На самом дела это не так - получить государственный сертификат на материнский (семейный) капитал можно только один раз.
Кто-то считает, что чем позже обратишься за сертификатом, тем больше будет его сумма. Это одно из самых распространенных заблуждений. Когда бы ни был выдан сертификат, его владелец сможет воспользоваться той суммой, которая будет установлена государством на момент распоряжения этими средствами. Причем распорядиться средствами материнского капитала можно по достижении ребенком, с рождением которого возникло право на его получение, трехлетнего возраста – а многие женщины считают иначе. Владелец сертификата может выбрать одно из предусмотренных законом направлений использования этих денег. При этом средства материнского капитала направляются на банковский счет организации, указанной в документах, которые владелец сертификата подает в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала. На руки эти деньги не выдаются.
Что нужно знать о материнском капитале
Проанализировав рождаемость и смертность в стране, правительство пришло к выводу, что если в ближайшие лет пять ничего не сделать, то население России уменьшится на несколько миллионов человек, а это прямая угроза нации, экономике и вообще всему государству. Вопрос о низкой рождаемости и отсутствие материальной поддержки семей с детьми стали рассматриваться как основные причины кризисной демографической ситуации. Многие молодые семьи не могут решиться на рождение детей не только вследствие серьезности данного шага, но и отсутствия возможностей их обеспечить, дать им достойное образование и жилье.
Поэтому к две тысячи седьмому году был подготовлен и принят закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», согласно которому была введена материальная мера поддержки семей, решившихся на второго, третьего и более детей. За всю историю Российского государства ничего подобного не вводилось, да и ни в одной стране мира нет таких законопроектов. Принятый нормативный акт, в соответствии с Федеральным Законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (принятым Государственной Думой Федерального Собрания Российской Федерации 22.12.2006), предоставляет право на материнский капитал в размере, ежегодно устанавливающимся государством, семьям, в которых, начиная с 1 января 2007 года, родились или были усыновлены вторые или последующие дети. Причем такое право ограниченно временными рамками с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016 года. Но средства могут быть потрачены гораздо позже. Материнский (семейный) капитал ежегодно индексируется государством. В 2007 году он составлял 250 000 рублей, в 2008 году - 276 250 рублей, в 2009 году - 312 162 рубля, с 1 января 2010 года - 343 тысячи 378 рублей 80 копеек.
Изменение размера материнского (семейного) капитала не влечет замену сертификата. По закону все операции по учету, регистрации и выдаче сертификатов на материнский капитал возложены на Пенсионный Фонд РФ и его региональные представительства.
Что же понимается под материнским капиталом
Под материнским или, как его еще называют, семейным капиталом понимаются денежные средства выделяемые государством в рамках закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» из федерального бюджета, для обеспечения материальной поддержки граждан, имеющих (планирующих) двух и более детей. Эти средства не приносят семье большой материальной выгоды, так как предоставляются в безналичном виде (сертификат), зачисленном на счета Пенсионного Фонда региона или города, в котором зарегистрированы родители и ребенок, подавшие документы. Это своего рода вознаграждение семьям, решившимся улучшить демографию в стране. Этакое «спасибо» от государства.
Когда в семье появляется ребенок, появляются и новые расходы. Что уж говорить о семье, в которой детей двое или трое… Материнский капитал, конечно, не решит все материальные проблемы такой семьи, но сможет стать существенной поддержкой. Главное – знать, как получить материнский капитал и как им правильно распорядиться. Материнский (семейный) капитал предоставляется не конкретному ребенку, а родителям, семье. Соответственно, потратить эти средства можно с учетом интересов всей семьи.
Сертификат на получение материнского капитала дают всего один раз. Если мамочка получила сертификат после рождения второго ребенка, после рождения третьего и последующих детей повторно ей материнский капитал не дадут. Если родилась двойня или тройня, мама двойняшек или тройняшек имеет право получить сертификат на одного ребенка. Сумма материнского капитала при этом не увеличивается.
Обретение права на получение материнского капитала не зависит от возраста старшего ребенка. Даже если первый ребенок совершеннолетний и имеет свою семью, его мама, родившая второго ребенка после 1 января 2007 года, имеет право получить материнский капитал.
Деньги из материнского капитала не выдают наличными, а перечисляют на расчетный счет, указанный в заявлении.
Сертификат на получение материнского капитала – именной документ, который нельзя передать другому человеку. В случае смерти владельца или утрате им прав на получение помощи от государства документ становится недействительным.
Кто имеет право на получение материнского капитала
На материальную поддержку государства имеют разные категории граждан. Но у всех у них есть одна общая характеристика – родители и дети должны иметь гражданство Российской Федерации, независимо от настоящего места жительства. Учитывается также двойное гражданство, поэтому если вы живете за рубежом, но все еще имеете российское гражданство, вы можете претендовать на получение материнского капитала. Кроме того, второй ребенок должен быть рожден не ранее 00: 00 часов 1 января 2007 года.
Право на материнский капитал возникает у семей:
• Мама, родившая или усыновившая второго ребенка после 1 января 2007 года.
• Мама, родившая третьего и последующих детей после 1 января 2007 года, если раньше материнский капитал она не получала.
• Мама, усыновившая третьего и последующих детей после 1 января 2007 года, если раньше она не обращалась за сертификатом на получение материнского капитала.
• Материнский капитал может получить мужчина, если он является единственным опекуном детей, один из которых родился или был усыновлен после 1 января 2007 года.
• Закон предусматривает получение материнского капитала и детьми, оставшимися без попечения родителей.
Что входит в пакет документов
• Собственноручно заполненное заявление на бланке установленной формы.
• Паспорт или любой другой документ, в котором есть фотография мамы, указано ее место жительства или временной регистрации (оригинал и 2 копии).
• Свидетельства о рождении всех детей (оригиналы и 2 копии).
Гражданство ребенка, родившегося после 1 января 2007 года, должно быть подтверждено одним из следующих способов:
- в свидетельстве указано гражданство родителей ребенка;
- в свидетельстве есть штамп паспортно-визовой службы о гражданстве;
- в свидетельстве есть вкладыш, подтверждающий российское гражданство;
- в паспорте родителей есть отметка о российском гражданстве.
Хотя прямого указания в законе нет, сотрудники Пенсионного фонда наверняка попросят женщину принести следующие документы:
• Свидетельство о заключении или расторжении брака (оригинал и копия).
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (оригинал и копия).
• Выписка из ЖЭК, подтверждающая место проживания детей.
Лучше подготовить эти документы при первом обращении. В конце концов, женщине, имеющей маленького ребенка, проще сделать пару ксерокопий, чем лишний раз бегать по конторам. Спорить с сотрудниками Пенсионного фонда незачем – они люди подневольные, и, кроме закона, руководствуются инструкциями, а маме малыша отрицательные эмоции ни к чему.
Где оформлять материнский капитал
Для того, чтобы получить сертификат, женщина сдает в Пенсионный фонд пакет документов. Срок, когда можно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал после рождения второго (третьего или последующего ребенка), не ограничен. Не обязательно спешить сделать это сразу по выходе с ребенком из роддома. После того, как вы собрали основные документы, можно смело идти в Пенсионный Фонд по месту жительства (регистрации). Сотрудник данной организации тщательно проверит предоставляемые вами документы и предоставит вам бланк заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал. Если все документы в порядке, а заявление заполнено, он заберет все документы и объяснит дальнейший ход действий. В течение месяца все сведения, указанные в документах будут проверены сотрудниками Пенсионного Фонда и если все в порядке, и вы попадаете под действие закона, то будет принято положительное решение о выдаче вам государственного сертификата на материнский капитал. О своем решении Пенсионный Фонд должен уведомить вас заказным письмом (то есть в письменно виде) в течение пяти дней со дня его принятия. Кроме того, в письме будет указана дата вашего повторного визита в Пенсионный Фонд. Если результат действительно положительный и все документы в порядке, то вам выдадут сертификат именно в тот день, который указан в письме. Данная ценная бумага подтверждает, что вы являетесь счастливым обладателем материнского капитала. Храните этот сертификат как зеницу ока, придет время, и вы сможете им воспользоваться по назначению. С материнского капитала не нужно платить налог на доходы для физических лиц. Если сертификат на получение материнского капитала потерялся, копию можно получить, написав заявление в Пенсионный фонд.
Отказ в материнском капитале
Как бы это не было печально, но среди всех претендентов на получение сертификата на материнский капитал есть процент тех, кто получит отказ в его выдаче. В большинстве Пенсионный Фонд отказывает в силу неправильно оформленных документов или документов, предоставляющих ошибочные сведения. Прежде чем подавать документы на получение сертификата, нужно проверить не подпадаете вы или ваш ребенок под один из пунктов, по которому права на материнский капитал отсутствуют:
- в документах представлены неверные данные;
- произошло лишение прав относительно предыдущих детей;
- вы уже получали сертификат на материнский капитал;
- у ребенка отсутствует российское гражданство;
-если женщина, имеющая одного ребенка, усыновляет пасынка или падчерицу, материнский капитал ей не полагается.
Запомните, пожалуйста, одно - каждый конкретный случай рассмотрения заявки на получение сертификата на материнский капитал строго индивидуален. И если органы Пенсионного Фонда дали вам отказ, то необязательно сдаваться, в любом случае следует проконсультироваться с юристами. Отказ в выдаче сертификата должен быть обязательно аргументирован, то есть вам должны объяснить, почему принято именно такое решение.
За три года действия закона накопилось много вопросов и судебных разбирательств. Например, одна женщина доказала свое право на материнский капитал через прокуратуру. Ее первый ребенок прожил меньше недели, а через несколько лет родился второй здоровый карапуз, в Пенсионном Фонде ей отказали в выдаче сертификата, и она обратилась в прокуратуру, которая, рассмотрев все документы, признала, что закон в данном случае можно толковать по-разному и встала на защиту матери. В итоге женщина восстановила свое право на материнский капитал. Случаи бывают всякие, но следует запомнить, что получить сертификат на материнский капитал можно только один раз.
Использование материнского капитала
Как уже было сказано ранее средства, полагающиеся вам по сертификату на материнский капитал, не выдаются в виде наличных денег. При разработке закона и механизма использования средств государственной поддержки правительство постаралось максимально оградить себя и детей от возможных махинаций, мошенничества и корыстного использования детей в качестве средства получения денег. По закону, получив сертификат на материнский капитал, правообладатель может воспользоваться им по истечении трех лет. Эта мера была введена для обеспечения безопасности детей. Однако в связи с кризисной ситуацией в экономике, в 2009 году стало возможно использовать материнский капитал сразу после получения сертификата на погашение ипотечного кредита.
Также с целью обеспечения максимально эффективного использования средств материнского капитала законом установлены четыре направления, на которые можно потратить эти безналичные деньги.
1. Улучшение жилищных условий. То есть материнский капитал может быть направлен на приобретение или строительство жилья. Способы могут быть различными: внесение средств с целью погасить кредит или займ на покупку жилья, участие в жилищных и жилищно-строительных кооперативах.
2. Получение образования одного или всех детей. Материнский капитал может быть направлен на получение образования одного или нескольких детей в любом образовательном учреждении на территории нашей страны, которое официально имеет право на предоставление образовательных услуг.
3. В качестве увеличения накопительной части пенсии для мам. Средства материнского капитала могут быть направлены на увеличение накопительной части пенсии для женщин. Средства могут быть размещены как в государственном, так и в негосударственном пенсионном фонде.
Материнский капитал может быть потрачен полностью на одно из направлений или же частично на каждое, все зависит от выбора обладателя сертификата.
4. В 2009 году Президент Дмитрий Медведев утвердил поправку в закон, согласно которой была принята единовременная выплата на повседневные нужды для обладателей сертификата на материнский капитал в размере 12 тысяч наличными деньгами из средств материнского капитала. Подать заявление на эту выплату могут все владельцы сертификатов независимо от даты вступления ими в права на материнский капитал, то есть независимо от того, когда был рожден или усыновлен второй или последующий ребенок. Если право возникло с 1 января 2007 до 30 сентября 2009 года, то заявление на выплату в размере 12 тысяч нужно подать не позже 31 декабря 2009 года. Если вы вступили в права на материнский капитал в период с 1 октября 2009 года по 31 декабря 2009 года, то заявление следует подать не позже 31 марта 2010 года. Эта мера была введена также в связи с кризисными явлениями в стране. Пока это программа действует по 2010 год, но возможно будет продлена.
Наконец, вы определились с тем, как следует распорядиться материнским капиталом. Что же дальше? А дальше вам необходимо подать заявление в Пенсионный Фонд по месту регистрации (месту жительства). В нем нужно обязательно подробно указать, как и в каком объеме, вы решили использовать средства.
Подробнее о том, как написать заявление и какие документы нужны, вам расскажут в Пенсионном Фонде. Подать заявление вы сможете примерно за полгода до момента вступления в права распоряжения средствами материнского капитала (с 2009 году это не касается ипотеки, так как воспользоваться средствами для погашения ипотечного кредита можно сразу). Например, если вы подадите заявление на использование средств материнского капитала в первом полугодии, то действительно их использовать вы сможете только во втором. Вы можете подавать заявление в любое время, главное следует запомнить, что возможность использовать средства предоставляется не сразу.
После подачи заявления на использование средств материнского капитала отделение Пенсионного Фонда, куда вы обратились, должно в течение месяца рассмотреть его и вынести решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении вашего заявления. Отказ в удовлетворении может быть вызван рядом причин, например, лишение родительских прав заявителя или его смерть. Но в основном, отказывают из-за отсутствия всех необходимых для принятия положительного решения документов, или же, обнаружения в них неверных сведений.
Кроме того, вам, прежде чем обращаться с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала, следует узнать точные цифры оставшегося ипотечного кредита или стоимость обучения в образовательном учреждении. Это крайне важно, особенно если вы решили распределить материнский капитал среди нескольких направлений его возможного использования. Любая неточность в цифрах приведет к отказу в удовлетворении заявления. Если вы хотите получить право распоряжения средствами сертификата, то вам следует всеми силами способствовать устранению причин для отказа. В противном случае вы можете обжаловать решение об отказе в вышестоящем органе Пенсионного Фонда или в суде.
При удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала Пенсионный Фонд в указанном в законе порядке и в указанные Правительством сроки переведет денежные средства в соответствии с заявлением. В том случае, когда вы используете все средства материнского капитала, Пенсионный Фонд уведомит вас о прекращении права на государственную поддержку.
Право на материнский капитал дается вам один раз, поэтому прежде чем им распорядиться им в полной мере взвесьте все за и против. За три года действия закона о государственной поддержке сертификаты на материнский капитал получили более миллиона семей. Давайте ещё раз просмотрим все этапы необходимых для получения материнского (семейного) капитала:
Схема получения сертификата на материнский капитал
Почему не стоит изымать из материнского капитала по 12 тысяч в год?
Это хорошо, что государство предлагает помощь семье в виде материнского капитала!
Но давайте мыслить реально! Что такое 12 тысяч в год? На эти деньги ребенку можно будет купить:
- молока 342 литра за 35 рублей на 11 месяцев при ежедневном потреблении
- одежды комплект зимней – пуховик за 3500, брюки с утеплителем – 1500, сапоги – 1000 рублей, шапка – 800 – 2000 рублей, рукавицы - 250 рублей и комплект одежды на весну – ботинки – 1000 рублей, куртка – 1500 рублей, плащ – 1500 рублей, шапка – 500 рублей, тухли 1000 рублей, кроссовки – 500 рублей.
Ещё ребенок может хотеть поиграть в игрушки, посмотреть книжки, ему требуются витамины, качественное питание и много всяких хорошестей, которые требуют ДЕНЕГ….
Так при среднем рационе – для трёхлетнего ребенка-
Завтрак – 60 рублей
кашка гречневая с молоком - 15 рублей
рыба отварная - 20 рублей
какао с молоком - 10 рублей
бутерброд с колбаской – 15 рублей
Обед – 135 рублей
борщ – 30 рублей
котлетка с печеным картофелем 85 рублей
компот из сухофрукутов – 10 рублей
печенье - 10 рублей
Может быть полдник – стакан молока с булочкой 9 рублей и 10 рублей -19 рублей
Ужин – 42 рубля
варенники с вишней и сметаной – 25 рублей
чай зеленый - 5 рублей
конфетки к чаю – 12 рублей
Кроме того, ребенок много пьёт –
В день литр сока – 40 рублей и литр воды 15 рублей всего 55 рублей
Питание один день для одного ребенка – 311 рублей
Питание в год для одного ребенка, учитывая, что в году 365 дней - 113 515 рублей.
Кроме того, ребенок имеет привычку расти, на нём «горит» одежда и обувь, иногда он чихает и заболевает, и только лечение неосложнённого ОРВИ с подъёмом температуры может у вас отнять от 750 рублей!
В среднем за 18 лет ваш ребенок «съест» из семейного бюджета:
если совсем «скромненько», около 864 тыс. рублей
если средненько, около 2-х миллионов рублей и выше.
Поэтому ни сумма в 12 тысяч рублей, ни какая-либо другая сумма вам не поможет решить финансовые проблемы, особенно те, которые появятся к вашей пенсии!
Да и государство бралось только подстимулировать рождаемость, а не возложить на свои плечи ответственность по воспитанию.
Давайте рассмотрим те затраты, которые сейчас вы не видите, о которых сейчас вам некогда подумать, жизнь после на пенсии.
Обязанности родителей после совершеннолетия детей не заканчиваются, а усугубляются. Вам конечно в приятном сне видится, как ваш ребенок сразу стал успешным и вы при этом ни рубля не вложили! Но в жизни-то совсем по-другому!
После окончания школы начинается получение образования в вузе – минус 500 тысяч рублей, если на платном, и минус 150 для тех, кто на бюджетной основе – сюда входят расходы на покупку литературы и прочие неминуемые расходы, которые будут выкашивать ваш бюджет.
Затем ваше чадо решит создать семью, свадьба обойдется от 80 тысяч рублей, своё жильё от миллиона, и у вас появятся внуки, эта радость для них будет стоить совсем непомерно... Мы к тому, что у ваших детей и без вас будет хватать расходов.
А в пенсионном возрасте происходит увеличение заболеваний, проявляются потребности в лекарствах, поэтому в пенсионном возрасте средств, вопреки предположениям, будет уходить больше! Поддержите своих детей и подумайте о своём обеспеченном будущем.
Как инвестировать материнский капитал в недвижимость?
Улучшение жилищных условий:
Средства или их часть от материнского (семейного) капитала могут направляться на приобретение или строительство жилого помещения. Существуют различные способы, такие как погашения ипотечного кредита, участия в жилищных, жилищно-строительных и жилищно-накопительных кооперативах. Также имеется возможность использовать материнский капитал для увеличения денежной суммы, которую можно потратить на покупку квартиры. К сумме первого взноса и ипотечного кредита, выдаваемого банком, добавляется материнский капитал, плюс ко всему погашение кредита в банке с помощью материнского капитала возможно даже в период действия моратория на досрочное погашение, без каких-либо штрафных санкций и комиссий. Ипотека по такой программе позволяет купить более дорогое и, соответственно, более качественное жильё Единственным условием является то, что приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации.
15 января 2009 года были приняты изменения в "Правила направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий". Теперь средства материнского (семейного) капитала можно направить на погашение ипотечных кредитов, если стороной договора займа является не только сама женщина, получившая "материнский" сертификат, но и ее супруг.
Помимо этого, для соблюдения нормы закона, которая предписывает, что жилье, приобретаемое с использованием средств материнского (семейного) капитала, должно быть оформлено в общую собственность, достаточно предоставить письменное обязательство в дальнейшем оформить это жилье в собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи. Оформление нужно произвести в течение 6 месяцев:
• в случае приобретения или строительства жилья с использованием ипотечного кредита - после снятия обременения с жилого помещения;
• в случае индивидуального жилищного строительства - после ввода объекта в эксплуатацию (при отсутствии обременения);
• в остальных случаях - после перечисления Пенсионным фондом России средств материнского (семейного) капитала (при отсутствии обременения и при вводе объекта жилищного строительства в эксплуатацию).
Принятие поправок в Правила внесло изменения в набор документов, которые необходимо предоставить в отделения Пенсионного фонда России, для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечных кредитов.
Документы, которые должен подать заявитель.
1. Документы, удостоверяющие личность, место жительства, гражданство лица, получившего сертификат на материнский капитал.
2. Сертификат на материнский капитал.
3. Кредитный договор.
4. Справку из кредитного учреждения, в которой указана сумма остатка долга по кредиту.
5. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием заемных средств.
6. Засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство лица, в чью собственность оформлено жилое помещение, оформить это жилье в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи
7. Копию финансового лицевого счета
8. Выписку из домовой книги.
Если стороной договора займа является супруг: 9. Копию основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания.
10. Копию свидетельства о браке
Сложности и формальности.
Основная загвостка состоит в реальности воплощения заявленных возможностей в жизнь. Как показывает практика, с помощью материнского капитала происходит погашения действующего кредита на квартиру, а не использование этих средств в качестве первоначального взноса при оформлении новой ипотеки.
Это происходит в частности потому, что схема, при которой материнский капитал используется для погашения уже выданного кредита, не несет рисков для кредитора. Мало того такое использование эти риски уменьшает. А именно клиенты, использующие материнский капитал для погашения ипотеки, в соответствии с требованиями ПФР оформляют нотариальное заявление о том, что после погашения обязуются оформить квартиру в общую собственность и наделить собственностью ребенка.
Выделение доли каждому ребенку в квартире, хотя бы и чисто символической (законодательство не предусматривает никаких особых условий), приобретенной с использованием материнского капитала - это, пожалуй, самый непонятный юридический момент. В полную собственность квартира перейдет минимум через 15 лет, а в некоторых случаях 25. Какой будет ситуация по прошествии этого времени совершенно не ясно, но тем не менее обязательство должно быть написано сейчас. Причем выделить доли необходимо "первому, второму, третьему и последующим детям". С какой целью это необходимо тоже не ясно – подобный шаг лишь усложняет дальнейшие имущественные отношения.
Обратите внимание
Важно понимать, какие цели вы преследуете, вкладывая в недвижимость. Рынок недвижимости сам по себе очень сложен и нестабилен. На предложенных в конце тетради приложениях 1,2 и 3 по таблице и диаграммах видно как происходили изменения. Графики хорошо отражают картину прошлого, а вот картину будущего в них довольно сложно разглядеть. Проблема в том, что более наглядных графиков просто нет. Существуют методы, позволяющие «предсказать» изменения, но памятуя о том, в какое время мы живем, прогноз едва ли имеет 50% точность. Далее в тетради приведен прогноз, сделанный по абсолютному приросту и скользящей средней. На основе одних и тех же данных, методы дают самые разные значения.
Но дело даже не в риске вложения в недвижимость. Дело в «удовлетворении от покупки». На протяжении 15 или 20 лет вы и ваш муж будете работать на квартиру, а не на себя. А кроме ипотечных выплат существует еще и коммунальные платежи, плюс ко всему квартиру необходимо ремонтировать и обставлять. Даже если в отношениях с мужем все прекрасно, жизнь, тем не менее, будет протекать в постоянном стрессе. Плюс ко всему квартира, с экономической точки зрения, не окупается, если после приобретения ее в ипотеку не сдавать ее в аренду, а такой вариант доступен далеко не всем.
Как инвестировать материнский капитал в образование ребенка
Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на получение образования ребенком (детьми) в любом образовательном учреждении на территории Российской Федерации как государственном, так и частном, имеющем право на оказание соответствующих образовательных услуг, однако дошкольные учебные заведения, музыкальные школы, кружки или секции капиталом не оплачиваются. Средства могут быть использованы на обучение любого из детей в семье, когда возникает необходимость в получении высшего или среднеспециального образования. При этом возраст ребенка на дату начала обучения не должен превышать 25 лет. Сейчас за 340 тыс. рублей еще можно получить образование, пусть и не в самом престижном вузе.
Почему инвестировать в накопительную часть пенсии выгодно?
Также материнский капитал можно инвестировать в пенсионный фонд. То есть сформировать накопительную часть пенсии. Данный процесс происходит следующим образом. Мама вкладывает часть (или в полном объеме) материнского капитала в Государственный или Негосударственный Пенсионный фонд. За год к вложенной сумме, в зависимости от того какой фонд был выбран, добавляются проценты. В следующем году проценты начисляются уже на увеличенную сумму. По вступлению мамы в пенсионный возраст, она каждый месяц помимо трудовой пенсии получает еще и пенсию, сформированную ей самой. Причем, до момента начала выплаты пенсии можно в любой момент перенаправить средства материнского капитала на ипотеку или учебу ребенка.
Наглядный пример.
Как известно, с 1-го января 2010 года пенсия по старости формируется из 2-х частей: трудовой и накопительной.
Базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости составляет 2 562 рублей в месяц. Накопительная часть формируется работодателем. Как сложится дальнейшая жизнь, не знает никто, однако обеспечить свое будущее можно уже сейчас.
Предположим, что у Мамы, которой сейчас 30 лет, 22 апреля 2010 года появился второй ребеночек. Она может сделать единый взнос в пенсионный в фонд в размере 343 тысяч 378 рублей 80 копеек. Через 25 лет Мама выходит на пенсию. Если Мамой было принято решение вкладывать Государственный Пенсионный Фонд, который дает инвестиционный доход в размере 6% (при условии, что период выплаты пенсии равен 20 годам), то она будет получать ежемесячно еще и 10 373 рубля 14 копеек в добавок к гарантированной государством части, а так же к накопительной, если таковая будет. Если же будет принято решение о вложении в Негосударственный пенсионный фонд, под 12% , то размер пенсии увеличится на 61 215 рублей, 87 копеек (при соблюдении вышесказанных условий). Следует так же отметить, что проценты с инвестиционного взноса Мамы не берутся.
Зачем?
Проанализируйте ситуацию: Пока мама сидит с ребенком, накопительная часть ее будущей пенсии не формируется, поскольку с пособия по уходу за ребенком отчисления на формирование пенсии не предусмотрены. Таким образом, женщина, занимаясь важным для всего общества делом – воспитанием ребенка, серьезно теряет в деньгах – время декретного отпуска и отпуска по уходу фактически исключается из ее трудового стажа. А материнский капитал позволяет добавить солидную сумму к накопительной части пенсии.
Инвестируйте материнский капитал в себя, сделайте вашу осень золотой!Полезные сайты:
http://www.lbudget.ru/calc/pension.php/ – Пенсионный калькулятор
http://www.pfrf.ru/ - Пенсионный фонд Российской Федерации
http://www.npfgt.ru/ - Негосударственный пенсионный фонд
http://gazfond.ru/ - Негосударственный Пенсионный Фонд «ГАЗФОНД»
